Spara i fonder

En fördel med fonder är att du sprider dina risker även när du investerar små summor. Om du sparar i en fond kan du både sätta in engångsbelopp och spara regelbundet varje månad. Det är lätt att sälja fondandelarna när du behöver få loss pengarna.

En fördel med att spara varje månad är att du är med i såväl upp- som nedgångar på marknaderna. Visst är det tråkigt när det går ner, men i gengäld köper du billiga andelar den månaden. När uppgången sedan kommer har du fler andelar som kan växa.

Numera finns det en uppsjö av fonder att välja mellan, räntefonder, aktiefonder, blandfonder, generationsfonder och fond i fond-fonder. Riskerna och möjligheterna varierar mellan olika fonder.

Hos många fondbolag kostar det ingenting att köpa, sälja eller byta fondandelar. Däremot betalar du en årlig förvaltningsavgift som dras direkt från fondens förmögenhet, löpande under året. Den är fråndragen i den kurs du ser i tidningar och i dina värdebesked.

Skatt

Byter du fond räknas det som en försäljning, och du får betala skatt på eventuell kapitalvinst. Gör du en kapitalförlust får du dra av den i deklarationen, även om det inte alltid kan ske med hela förlusten.

Skatteverket får kontrolluppgifter på försäljning av dina fonder under året.

På utdelning från fonden betalar du också skatt, för närvarande 30 procent.

När du placerar i fonder måste du, på samma sätt som om du placerar i aktier, fundera över både hur lång tid du vill spara och hur stor risk du vill ta. Grundregeln är att ju kortare spartid du kan tänka dig, desto lägre risk bör du ta. Sparar du på längre sikt kan du också ha en högre risknivå.

Risk och möjlighet

Räntefonder har en låg risknivå. En kort räntefond ligger riskmässigt nära ett bankkonto.

Aktiefonder har högre risk än räntefonder men möjligheten att få en bra avkastning är större.

Risk och avkastning hänger ihop. Tar du större risker kan du långsiktigt få en högre avkastning. Lägre risk ger därför ofta en lägre avkastning. Sprid gärna därför ditt sparande i flera fonder.

Att en fond är svensk betyder inte att den placerar i svenska värdepapper utan att den är registrerad och har sitt säte i Sverige. Den lyder under Finansinspektionen och ska följa den svenska lagen om värdepappersfonder.

En utlandsregistrerad fond lyder under sitt lands tillsyn, lagar och regler. Inom EU råder i stort sett samma regler för fonder, men utanför EU kan det vara stora skillnader.

Skattemässigt lyder fonden under sitt hemlands skatteregler. Men du som sparar betalar alltid skatt i det land där du bor.

Håll dig informerad

Att spara i fonder är enklare än att spara i aktier. Men det lönar sig ändå att hålla sig informerad om fondens avgifter, regler, inriktning, resultat med mera.

Köper och säljer du fonder via en internetbank är all information om fonden lätt tillgänglig. Där ska det tydligt framgå placeringsinriktning, utdelning, avgifter och kompletta fondbestämmelser.

Vissa förvaltare sänder automatiskt sin årsrapport till dig. Från andra har du rätt att kostnadsfritt begära sådan. I rapporten får du veta vad som hänt sedan sist och där ska fondens innehav redovisas.

Du får dessutom regelbundet kontoutdrag som redovisar köp och försäljning, antal andelar och marknadsvärde. En gång per år får du en redovisning av utdelningar samt kapitalvinster och kapitalförluster.

För innehållet svarar Institutet för Privatekonomi