Startkapital

Ägare och försäkrad

Ägare och försäkrad är alltid spararen själv. Startkapital kan tecknas på personer mellan 0-99 år.

Premie och premiebetalningstid

Lägsta sparbelopp är 100 kronor i månaden. Lägsta rekommenderade sparbelopp, för att det inte ska bli för höga kostnader för kunden, är 300 kronor i månaden. Minsta placering i en fond är 100 kronor per insättningstillfälle. Försäkringen betalas genom automatisk överföring från kundens bankkonto. Försäkringsnumret är kontonummer för insättningen. Premiebetalningstiden är minst 10 år.

Fonder

Det går att välja mellan ett 40-tal av Roburs fonder. Kunden kan när som helst kostnadsfritt byta fonder. Inbetalningar kan fördelas på högst fem fonder.

Utbetalning

När fem år har gått kan kunden välja att ta ut pengarna i försäkringen i form av ett engångsbelopp eller månadsvisa utbetalningar. Behövs pengarna tidigare kan kunden välja månadsvisa utbetalningar under minst fem år eller återköpa försäkringen enligt nedan. Man kan bara göra ett återköp per år under de första fem åren. Med år avses varje tolvmånadersperiod från och med tecknandet.

Återköp

År 1 medges inte återköp utan avgift
År 2 kan högst 20 % av fondvärdet återköpas utan avgift
År 3 kan högst 40 % av fondvärdet återköpas utan avgift
År 4 kan högst 60 % av fondvärdet återköpas utan avgift
År 5 kan högst 80 % av fondvärdet återköpas utan avgift

Om kunden återköper ett högre belopp än vad som angivits ovan, tar vi ut en avgift som för närvarande är 3 procent av det överskjutande beloppet genom att sälja fondandelar i försäkringen.

Dödsfall

Om kunden avlider innan utbetalning begärts, utbetalas 101% av fondvärdet till anmälda förmånstagare. För den risk Robur Försäkring står, dvs 1% av fondvärdet, tar Robur Försäkring löpande ut en riskkostnad ur fondvärdet. Om månadsvisa utbetalningar hade påbörjats vid dödsfallet, utbetalas fondvärdet utan tillägg.

Information

Vid den första premieinbetalningen får kunden en affärsnota. Där står hur många fondandelar som köpts och till vilken kurs. Därefter kommer en affärsnota vid byte av fonder och vid in- och utbetalningar som överstiger 2 000 kr. En gång per år kommer dessutom ett värdebesked där Robur Försäkring utöver värdet redovisar de uttag som gjorts för skatt och avgifter. Dessutom visas fondernas utveckling i dagspress, hos Banken via Telefon, Banken via Internet och på Roburs hemsida www.robur.se.

Skatteregler

Försäkringen är en kapitalförsäkring. Detta innebär att

• premien inte är avdragsgill
• försäkringens fondvärde per den 31 december varje år är förmögenhetsskattepliktigt
• all utbetalning från försäkringen är skattefri
• avkastningsskatt tas ut under januari varje år med 27% på ett underlag av försäkringens värde per den 1 januari multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan året före
• reavinster och utdelningar är skattefria

Uppsägning

Kunden har rätt att inom två veckor från det att han/hon fått försäkringsbeskedet säga upp försäkringen. I så fall utbetalas fondandelarnas aktuella värde.

Så här skaffar du Startkapital

Om du är ansluten till internetbankenkan du anmäla dig där, är du ansluten till telefonbanken/personlig service kan du ringa 0771-22 11 22, eller kom in till något av bankens kontor.