Planera din ekonomi

Koll på pengarna

Oavsett om du tjänar mycket eller lite lönar det sig att ha en bra kontroll över ekonomin. Du kan då planera i förväg och det blir lättare att hitta balansen mellan inkomster och utgifter. Pengar är förvisso inte allt här i livet, men när de inte räcker kan det vara svårt att tänka på annat.

Det finns några enkla verktyg att ta hjälp av för att få en bättre koll på ekonomin. Du kan göra en årsbudget för dina inkomster, fasta och rörliga utgifter. Du kan föra kassabok för att följa upp om budgeten håller och för att få reda på vart pengarna verkligen går. Men att bokföra sin ekonomi som ett företag, kräver både noggrannhet och uthållighet för att ge ett bra resultat. Så det passar kanske inte alla.

En bra början för dig som vill få mer pengar över till exempelvis semestern eller hemmet är att först sätta ett rimligt sparmål för året. Sedan gör du en automatisk överföring till ett särskilt sparkonto varje månad. Då blir det lättare att följa utvecklingen. På samma sätt kan du sätta av pengar varje månad till dina räkningar. Om du ser till att de automatiska överföringarna görs samma dag som du får din lön, kan du använda det du har kvar på lönekontot till dina löpande utgifter.

Att använda kort när du handlar är också ett sätt att få bättre koll utan någon större arbetsinsats, eftersom du regelbundet får skriftliga sammanställningar över dina köp.

Verktyg för en bättre ekonomi

En enkel budget och en kassabok är ett första steg på vägen till en bättre ekonomi. Vad målet med din ekonomi är vet bara du själv. Kanske är det att få månaden att gå ihop, kunna komma iväg på drömresan eller att få råd att renovera badrummet.

Vid ett par tillfällen är det extra viktigt att ta kontroll över ekonomin:

• Om inkomsterna inte räcker och du slutar på minus varje månad.
• När du vill förändra din ekonomi för att förverkliga en dröm eller önskan.

Budget

Med hjälp av en budget får du en tydlig bild av hela din ekonomi. Vilka inkomster har du? Hur stora utgifter har du? Blir det pengar över eller går du på minus?

Gör du en årsbudget med hushållets alla inkomster, fasta utgifter, rörliga utgifter och sparande ser du om det borde bli något över. Dela med tolv så får du ett genomsnitt per månad.

Stämmer det med verkligheten? Om inte, fundera på alla småutgifter som verkar så obetydliga, men som blir stora när man lägger ihop dem. Veckotidning, godis, tips och så vidare. Glöm heller inte tobak och alkohol. Har du barn går det åt mycket till veckopeng, insamlingar, utflykter och fritidsintressen.

Fasta och rörliga utgifter

Innan du börjar med din budget måste du skilja på fasta och rörliga utgifter.

Fasta utgifter är sådana som du brukar få räkningar på. Det kan vara hyra, lån, medlemsavgift, telefon, försäkring, dagisavgift, bilskatt med mera. Det är ofta ganska lätt att veta hur stora de brukar bli.

Rörliga utgifter är resten: mat, kläder, bensin, nöjen, hårklippning, tvättmedel, cigaretter etc. Att beräkna hur stora de blir på ett år kan vara betydligt svårare.

Tre enkla steg till bättre ekonomi

Att göra en årsbudget är ett stort jobb och lätt att skjuta åt sidan. Då gäller det att förenkla! Här är tre steg till din hjälp.

1. Skriv upp dina fasta utgifter månadsvis ett år framåt. Utgå gärna från förra årets räkningar. Summera utgifterna per månad och år. Detta är grunden både för att styra och följa upp din ekonomi.

2. Sätt av en tolftedel av årets fasta utgifter varje månad på ett separat konto, enklast via automatisk överföring. Om du tar till lite extra så har du en marginal. Använd sedan kontot enbart till dina räkningar så är du alltid säker på att kunna betala dem. I början får du kanske sätta in ett extra belopp någon gång eftersom räkningar kommer oregelbundet.

Räcker pengarna som nu är kvar till de rörliga utgifterna? Blir det kanske även över för att spara? Gör då gärna fler automatiska överföringar till olika sparformer.

3. Glöm inte att följa upp och se hur det går. Med fasta utgifter är det enkelt. Notera bara beloppet i din budget när räkningen kommer. Men de rörliga kostnaderna då? Har du koll på alla småutgifter som kan växa sig stora på ett år? Några kronor här och där i affärer, på caféer och i kiosker.
 

Det finns två sätt att följa upp de löpande utgifterna. Det enklaste är att spara alla kvitton. Är du mer noggrann kan du föra kassabok. Ju knappare ekonomi du har, desto mer kan du tjäna på att vara noggrann. Börja till exempel med att spara kvitton månadsvis och summera ihop dem. Skriver du sedan in uppgifterna i en kassabok är du redan igång.

Koll på småutgifterna

Men det är lätt att glömma alla utgifter du inte får kvitto på. Vill du vara helt säker kan du föra kassabok varje, eller nästan varje, dag. Det kräver mer disciplin, men det är roligt att följa resultatet. Eller kanske överraskande och oroväckande?

Det finns bra hjälpmedel, både i bokform och för datorn. Eller varför inte skapa din egen kassabok? Då kan du använda de rubriker och kolumner som passar dig.

Kortköp

Numera finns det ett kort för nästan varje tillfälle: bankkort, bensinkort, matkort, klädkort. På en del kort har du kredit, på andra sätter du in pengar i förväg och får ränta.
Gemensamt för alla kort är att de kan användas för att få kontroll över pengarna. De regelbundna redovisningar/kontoutdrag du får, visar var och för hur mycket du har handlat.

För innehållet svarar Institutet för Privatekonomi